I. ¿Cuáles son los criterios que utiliza Top Kapital para seleccionar a los Solicitantes y sus proyectos?
Top Kapital utiliza 7 criterios para seleccionar y calificar a sus solicitantes de fondeo:
- Identificación del solicitante.
Este paso es fundamental ya que, si no se llena, el sistema no dejará continuar los siguientes pasos. Aquí el solicitante nos proporciona los datos y documentación de identificación de la persona moral o física y del domicilio del mismo.
- Experiencia como desarrollador inmobiliario.
Experiencia previa del desarrollador en el ramo de la construcción y desarrollo de proyectos inmobiliarios. Un proyecto se considera sólo si está terminado y vendido.
- Garantía.
Garantía inmobiliaria registrada ante notario que respalda el financiamiento que se otorgará, con un aforo mínimo de 2 a 1, es decir que por cada peso solicitado en fondeo deberá exhibir una garantia de 2 pesos. En muchos casos la garantía será el mismo terreno o proyecto inmobiliario que es financiado, o puede ser otro inmueble a nombre del solicitante o un aval solidario.
- Proyecto.
Características y tipo de proyecto, monto que se está buscando financiar a través de Top Kapital, ubicación geográfica del proyecto, objetivo o destino del capital que se busca financiar, estado actual de la propiedad donde se realizará el proyecto, plazo del proyecto y etapa en la que se encuentra.
- Avance de obra.
Características y tipo de proyecto, monto que se está buscando financiar a través de la IFC, ubicación geográfica del proyecto, objetivo o destino del capital que se busca financiar, estado actual de la propiedad donde se realizará el proyecto, plazo del proyecto y etapa en la que se encuentra.
- Financiero.
Se analizará la viabilidad financiera que se tiene del proyecto, así como su estado actual de inventarios de deudas y capacidad para hacer frente a sus obligaciones y costos financieros.
- Financiamiento paralelo.
Se verifica si el solicitante cuenta con un financiamiento vigente, y el proyecto objeto del financiamiento no se encuentre en fondeo en otras plataformas de crowdfunding, y que esté de acuerdo con los límites de inversión señalados en la ley para las Instituciones de financiamiento colectivo.
II. ¿Cuál es la forma para verificar la identidad y localización de los posibles Solicitantes?
Para verificar la identidad del solicitante se le pedirá la documentación señalada en el artículo 11 de las Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 58 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera. El área de operaciones accederá a portales gubernamentales para la validación de actas e instrumentos oficiales, así como el cotejo con la documentación original según corresponda.
Para verificar la localización del solicitante, se requiere lo siguiente:
- Con la información del Acta Constitutiva.
- Con el comprobante de domicilio.
- Con la Cédula de Identificación Fiscal para conocer su domicilio fiscal.
III. ¿Qué tipo de información y documentación será recabada para llevar a cabo el análisis y la valoración respectiva de los posibles solicitantes?
- Identificación del solicitante. Top Kapital solicita la información señalada en el artículo 11 de las Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 58 de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera. La verificación de los documentos de identidad se realiza mediante la plataforma Meta Map y el acceso a portales gubernamentales.
- Experiencia. Se solicita un formato con la descripción de los proyectos realizados, con fotografías y evidencias, llenado por el representante legal de la empresa.
- Garantía: Para garantía hipotecaria de bien inmueble, se requiere un documento que acredite la propiedad del bien inmueble, avalúo de la propiedad no mayor a 6 meses de antigüedad y Certificado de libertad de gravámenes de la propiedad en garantía.
- Proyecto: . Top Kapital requiere a los solicitantes la siguiente información: Copia de la publicidad digital de promoción que utiliza o utilizará con sus clientes. (brochure digital), además la Escritura pública o contrato privado de compraventa de la propiedad o del terreno donde se desarrollará el proyecto, pruebas del estatus del avance del proyecto y Licencias o permisos relacionados con el uso de suelo, suministro de agua y drenaje, entre otros.
- Avance de obra. Top Kapital requiere unDocumento donde se explique, de preferencia que incluya evidencias, fotografías o videos. Además, se realiza una visita física al sitio de obra y se elabora un reporte de visita.
- Financiamiento. Top Kapital requiere la siguiente información del proyecto: Estudio de viabilidad financiera del proyecto. Estados financieros de los últimos tres años. Carta autorización para revisión de su Reporte de Información crediticia. Declaraciones de impuestos anuales de los últimos tres años.
- Financiamiento paralelo. Documento firmado, manifestando no contar con otro crédito para el mismo proyecto con otras IFC y otorgando su consentimiento para que Topkapital pueda intercambiar información con otras IFC a fin de verificar esto. Con el documento firmado por el solicitante podrá solicitar a otras IFC la información relativa a este criterio. Esto en términos del último párrafo del artículo 18, fracción I, de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera.
IV. ¿Cuál es el plazo y la forma para que la institución de financiamiento colectivo notifique al posible Solicitante sobre la aceptación o el rechazo de su solicitud?
En caso de que derivado de la información proporcionada por el solicitante se detecte una causal de rechazo automático, esto se hará del conocimiento del solicitante de forma automática, ya que la plataforma es la que realiza dicha detección.
Una vez que son evaluados los proyectos, los solicitantes y la información y documentación brindada por estos, sin que dicha evaluación exceda de un plazo de 15 días hábiles contados a partir del día siguiente en que toda la información y documentación fue otorgada por el solicitante, se realiza una notificación a través de correo electrónico a la dirección de correo electrónico brindado por el solicitante al efecto.
V. ¿Cuál es la descripción general de la metodología para analizar y determinar el grado de riesgo de los posibles solicitantes y, en su caso, de los proyectos?
El primer paso de la metodología de Top Kapital consiste en que el solicitante llene los formularios que le presentará la plataforma. Una vez completados los formularios, siempre y cuando el solicitante no haya sido descalificado por alguno de los motivos señalados en la Metodología de evaluación, selección y calificación de solicitantes y proyectos, se procede a la siguiente parte del análisis que es la determinación del riesgo donde se tomará en cuenta el puntaje obtenido en cada formulario y se suman estos puntajes para cada uno de los criterios.
Es necesario considerar el puntaje máximo que podría obtener el solicitante como si fuera el 100%, para después hacer una “regla de 3” en donde se multiplique el puntaje obtenido por el solicitante por 100, entre el puntaje máximo que se podría obtener.
Una vez hecha la operación anterior y para obtener el valor que se tiene en proporción con la ponderación de cada criterio, es necesario realizar una “regla de 3” en donde se multiplique el resultado obtenido del párrafo anterior, por el porcentaje que representa el criterio que corresponde, entre 100 y esto nos dará un valor porcentual de respuesta-criterio.
Nombre del Criterio | Ponderación del Criterio | Puntuación Máxima Posible | Puntuación Mínima Posible |
| Experiencia. | 25% | 14 | 2 |
| Proyecto. | 25% | 22 | 2 |
| Financiero | 30% | 26 | 6 |
| Garantía | 20% | 5 | 1 |
Después se suma el porcentaje (respuesta-criterio) obtenido para cada criterio y ese porcentaje total determina el grado de riesgo que tiene el solicitante y su proyecto con base en la tabla de rangos porcentuales que corresponden a los diferentes niveles de riesgo.
| Riesgo | Porcentaje |
| Alto | 22%- 55% |
| Medio- alto | 56%- 70% |
| Medio | 71%- 85% |
| Bajo | 86%- 100% |
Una vez identificado el grado de riesgo que haya obtenido el solicitante, se determina la tasa anual de interés aplicada al solicitante sobre el crédito otorgado.
Cada sección tendrá una calificación ponderada por el peso de su criterio lo que nos dará una escala de grado de riesgo, tal y como se muestra a continuación:
Dependiendo del grado de riesgo obtenido por el solicitante, se determinará la tasa anual de interés aplicada al solicitante sobre el crédito otorgado. Lo anterior se plasma de la siguiente forma:
| Grado de riesgo | Bajo | Medio | Medio- alto | Alto |
| A | B | C | D | |
| Tasa solicitante | 10%-12% | 13%-15% | 16%-18% | 19%-20% |
Ejemplificación del cálculo de tasas de interés anual. No signfican un compromiso u oferta hacia los solicitantes
Es importante mencionar que tanto A y D ya pasaron por un proceso de filtrado en donde ambas tienen los requerimientos mínimos para poder ser publicados, sin embargo, el nivel de certidumbre entre ambos hace que el costo del capital a financiar sea más alto o más bajo, esto también le dará oportunidad a los inversionistas de poder elegir múltiples proyectos y poder diversificar su portafolio según sus necesidades de rendimiento, horizonte de tiempo, entre otras.
Este es el proceso general que atraviesa cada solicitante y proyecto que publicamos en Top Kapital, ya que tienes más información te invitamos a que conozcas nuestra cartera de proyectos disponibles para fondeo.
Si quieres saber más sobre este tema, no dudes en contactarnos.
